¿Dónde invierto mi regalo de cumpleaños? -

¿Dónde invierto mi regalo de cumpleaños?

Xavier Brun, economista y profesor del Máster en Mercados Financieros de la UPF Barcelona School of Management, nos explica con este ejemplo tan claro y práctico la rentabilidad de los fondos de inversión

En la universidad tenia a dos amigos gemelos bien distintos. Carlos, le llamábamos “el mayor” por pensar siempre en su futuro, ser planificador y muy analítico, a Juan le llamábamos “el cabra loca”, fiestero, despreocupado sin planificación alguna.

Recuerdo que ambos recibían cada cumpleaños 1.000 euros de su abuelo paterno, “un pastón en esos días”.

Carlos, “el mayor”, desde que inició la carrera los invirtió en un fondo de inversión, de los 21 a los 30 años hizo lo mismo: 1.000 euros en el fondo, de forma religiosa, sin saltarse un año. En total invirtió 10.000 euros.

Juan, “el cabra loca”, se los gastaba en ropa, cenas y alguna que otro viaje, con lo que no sentó cabeza hasta los 30. En ese momento pensó que lo mejor era imitar al hermano, así que empezó a invertir 1.000 euros en el mismo fondo de inversión que su hermano y según me dijo cada año hasta su jubilación haría lo mismo. En total habrá invertido 33.000 euros.

Entonces, si Carlos “el mayor” invierte 1..000 euros cada año desde los 21 hasta los 30 años y Juan “el cabra loca” hace lo mismo desde los 31 hasta los 65, ¿quién tendrá más dinero en el momento de su jubilación si su fondo otorga una rentabilidad promedio del 8%?

Pues Carlos “el mayor”, que a pesar de invertir menos cantidad, el interés compuesto hace que obtenga a los 65 años unos 200.000 euros, mientras que Juan obtendrá poco más de 150.000 euros. Pero si en cambio, invierten en un fondo que obtiene un poco más de rentabilidad, un 10% en lugar de un 8%, en el momento de la jubilación Carlos tendrá 450.000 euros mientras que Juan  270.000 euros.

Conclusión: 1) invierte cuanto antes en tu jubilación, no esperes! 2) el interés compuesto es la octava maravilla del mundo así que invierte en los mejores fondos de inversión, un 2% es un abismo.

 

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Xavier Brun

Doctor en Ciencias Económicas por la Universitat de Barcelona (UB), excelente cum laude. Máster en Banca y Finanzas por el IDEC - Universitat Pompeu Fabra. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas y Diplomado en Ciencias Empresariales por la Universitat Pompeu Fabra (UPF). Su trayectoria académica empieza en el año 2000, como profesor del IDEC - Universitat Pompeu Fabra y coordinador de distintos postgrados y masters. Se especializa en materia relacionada con la gestión de fondos de inversión, análisis fundamental, gestión de patrimonios y macroeconomía, entre otras materias. Actualmente es profesor de la UPF- Barcelona School of Management y director del Máster Universitario en Mercados Financieros de la misma institución. Ha sido ponente en conferencias, cursos y seminarios en España, México, Uruguay, Paraguay y Chile. Su trayectoria profesional se centraliza en la gestión de Instituciones de Inversión Colectiva, Sicav y Fondos, aunque empezó trabajando para el Departamento Financiero de Endesa en Lima (Perú). Fue al regresar a España donde se especializó en el sector financiero. Empezó en la gestora Gesiuris, SGIIC, como responsable del Middle Office. Posteriormente se incorporó en la gestora de filosofía Value Strategic Investment Advisors, Suisse (SIA Funds), donde fue analista senior para los fondos de renta variable. Comenzó realizando una auditoria de las valoraciones de todas las empresas en cartera y se especializó en el sector de materias primas. En la actualidad trabaja en Solventis AV, como gestor de 5 Sicav de renta variable global y renta fija donde aplica la misma filosofía de inversión Value. Siempre ha compaginado su trayectoria académica con la profesional para ofrecer un valor añadido a sus clases, aplicando su experiencia de gestor de fondos de inversión de renta variable. Autor de diversos artículos, libros y capítulos de libros sobre temas financieros. Destacar su presencia en los medios de comunicación como líder de opinión del sector. Redacción de artículos para reputados periódicos (Expansión, La Vanguardia y Diari Ara), participación en entrevistas de televisión y radio, donde ha tratado temáticas sobre mercados financieros, materias primas y otros asuntos de actualidad. Autor del video blog de Economía y Finanzas “Patrimonia”.

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