¿Qué importe debo tener para comprarme una vivienda con una hipoteca? -

¿Qué importe debo tener para comprarme una vivienda con una hipoteca?

 

¿Qué  importe debo tener para comprarme una vivienda con una hipoteca?

El otro día una buena amiga me comentó que los alquileres estaban subiendo mucho y que se planteaba comprar un piso. Yo le dije: ¿Ya tienes ahorrado dinero? Y ella contestó. “No pero iré al banco y que me dé una hipoteca”.

Pues creo que no lo tendrás fácil, ya que necesitas un ahorro previo, le contesté.

¿Y de cuanto estamos hablando? Me preguntó.

Supongamos que queremos comprar una vivienda que tenga un coste de 100.000 euros.

En primer lugar, lo más habitual es que el banco financie el 80% del importe de la compra. Es decir, de los 100.000 euros, 80.000 euros los pondría el banco con una hipoteca y la diferencia, 20.000 euros los debería poner el comprador.

Además se debería disponer del 10% del IVA (que normalmente no se financia) o si es de segunda mano, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (también del 10% del importe). Es decir, a los 20.000 euros habría que añadir 10.000 euros.

Pero adicionalmente se debería disponer de dinero para asumir los gastos de constitución que serían de unos 1.500 euros de Notaría, más 300 euros de Gestoría y 400 euros de Registro. Si se ha solicitado una tasación del inmueble, deberíamos añadir los Gastos de tasación (300-400) euros en función de metros cuadrados de la vivienda, y de verificación registral que realiza el banco (25-30 euros) de la finca que se adquiere.

Además… el banco exige ciertas condiciones para conceder la hipoteca, como podrían ser el seguro de vida 400 euros y Seguro del hogar otros 300 euros anuales.

En resumen:

Se necesitan 33.330 euros para adquirir una vivienda de 100.000, es decir, una tercera parte, sin tener en cuenta AJD (el de compra venda de la vivienda, no el de la hipoteca) que serían 1.500 euros más.

Si la vivienda es de 200.000 euros se tendría que multiplicar por dos.

 

Òscar Elvira es Director del Máster Universitario en Banca y Finanzas de la UPF – Barcelona School of Management, puedes ver más vídeos suyos aquí.

Òscar Elvira

Doctor en Ciencias Económicas por la Universitat de Barcelona (UB), licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universitat Pompeu Fabra (UPF). Profesor asociado en la Universidad Pompeu Fabra en el Departamento de Economía y Empresa. También es docente en dos centros adscritos a la misma UPF: la Escuela Superior de Comercio Internacional (ESCI) y en los Programas de Postgrado de la UPF - Barcelona School of Management. Director del Máster Universitario en Banca y Finanzas de la UPF - Barcelona School of Management. Su trayectoria profesional comenzó en 1997 en la Universidad Pompeu Fabra y UPF - IDEC. Colaborador en consultorías sobre estudios de viabilidad dentro del Departamento de Economía y Empresa, el impacto del Euro en las empresas y recientemente como perito de diversos productos financieros vendidos. Su tesis doctoral, dirigida por el Dr. Oriol Amat y titulada "La gestión de beneficios. El caso de la empresas incluidas en el IBEX 35", analizó si las empresas españolas aprovechaban el vacío legal que existía en el PGC para obtener unos resultados determinados. A nivel docente, centra sus clases en temas financieros, básicamente en matemática financiera y mercados de capitales. Obtiene los títulos de European Financial Advisor (EFA) por European Financial Planning Association (EFPA) y el de International Certificate in Financial Advice (ICFA), título expedido por el Instituto Financiero Anaf y Securities & Investment Institute (asociación creada por miembros de London Stock Exchange). En 2002 entra en Gesiuris Asset Management SGIIC S.A, donde gestiona tres instituciones de inversión colectiva: Magnus Global Flexible Sicav, Privaclar Sicav y Pistrincs 2004 Sicav. Es también consejero de URC Patrimonis i de Privaclar Sicav, sociedades que cotizan en el MAB. Autor de diversos artículos, libros y capítulos de libros sobre temas financieros. Ha sido ponente en conferencias, cursos y seminarios en España, México, Ecuador, Uruguay, Argentina y Chile, entre otros países. Autor del video blog de Economía y Finanzas “Patrimonia”.

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